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7 starke Grundsätze Geld anzulegen

7 starke Grundsätze Geld mit Bedacht anzulegen

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7 Grundsätze Geld mit Bedacht anzulegen

Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass das Investieren von Geld und das Aufbauen von Wohlstand ein kompliziertes Spiel ist, das völlig außerhalb ihrer Reichweite liegt. Obwohl Sie  das Investieren komplex machen können  , empfehle ich es nicht, da die Verwendung einer einfachen Strategie genauso gut funktioniert.

Egal, ob Sie zum ersten Mal investieren oder schon seit Jahrzehnten dabei sind, Sie können Ihr Vermögen mit einfachen Prinzipien und Gewohnheiten im Laufe der Zeit steigern. In diesem Artikel werde ich Tipps zur Erreichung Ihrer langfristigen finanziellen Ziele unabhängig von Ihrem Alter behandeln – auch wenn Sie nicht viel investieren müssen.

Verwenden Sie diese 7 einfachen Prinzipien, um mit Bedacht Geld zu sparen und zu investieren:

Geld gut anlegen

Geld sicher anlegen

1. Beginnen Sie zu investieren, sobald Sie anfangen zu verdienen.

Einer der wichtigsten Faktoren dafür, wie viel Vermögen Sie ansammeln können, hängt davon ab, wann Sie mit der Investition beginnen. Es gibt kein besseres Beispiel dafür, wie der sprichwörtliche Frühaufsteher sie zum Wurm bringt, als mit Investitionen.

Wenn Sie früh beginnen, kann Ihr Geld im Laufe der Zeit exponentiell wachsen und wachsen – auch wenn Sie nicht viel investieren müssen.

Vergleichen Sie diese beiden Investoren, Jessica und Brad, die jeden Monat den gleichen Geldbetrag beiseite legen und die gleiche durchschnittliche jährliche Rendite für ihre Investitionen erzielen:

Jessica

  • Beginnt mit 35 zu investieren und endet mit 65
  • Investiert 200 USD pro Monat
  • Erhält eine durchschnittliche Rendite von 8%
  • Endet mit knapp 300.000 US-Dollar

Brad

  • Beginnt mit 25 Jahren zu investieren und endet mit 65 Jahren
  • Investiert 200 USD pro Monat
  • Erhält eine durchschnittliche Rendite von 8%
  • Endet mit knapp 700.000 US-Dollar

Da Brad einen Vorsprung von 10 Jahren hat, muss er im Ruhestand 400.000 US-Dollar mehr ausgeben als Jessica! Der Unterschied in dem Betrag, den Brad beisteuerte, betrug jedoch nur 24.000 USD (200 USD x 12 Monate x 10 Jahre).

Vergessen Sie also niemals, so früh wie möglich mit der Investition zu beginnen. Es ist ein großer Fehler zu glauben, dass Sie nicht genug verdienen, um jetzt zu investieren, und später aufholen werden. Wenn Sie eines Tages auf eine Erhöhung, einen Bonus oder einen Glücksfall warten, verbrennen Sie wertvolle Zeit.

Wenn Sie heute nicht einmal kleine Beträge investieren, werden Sie auf lange Sicht Kosten haben. Je früher Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen , desto mehr finanzielle Sicherheit und Wohlstand haben Sie. Bitte denken Sie daran, dass Sie nie zu jung sind, um Ihre Zukunft zu planen.

Aber was ist, wenn Sie keinen Vorsprung beim Investieren haben und sich jetzt Sorgen machen, dass Ihnen die Zeit ausgeht? Sie müssen nur eintauchen und loslegen. Die meisten Rentenkonten sehen zusätzliche Nachholbeiträge vor, damit Sie in den Jahren vor der Pensionierung mehr sparen können, worauf ich gleich eingehen werde.

Geld gut anlegen

2. Verwenden Sie die Automatisierung, um diszipliniert zu bleiben.

Da es so einfach ist, das Sparen und Investieren hinauszuschieben, besteht die beste Strategie darin, es zu automatisieren. Dies ist eine einfache, aber bewährte Methode, um Wohlstand aufzubauen. Aus diesem Grund planen Arbeitsplatzpläne wie eine 401k- Arbeit. Die Beiträge stammen aus automatischen Lohnabzügen.

Die Automatisierung funktioniert, weil sie davon ausgeht, dass Sie leicht von den finanziellen Schwierigkeiten abkommen und versucht sein könnten, Geld auszugeben, das Sie nicht sollten. Um erfolgreich zu sein, müssen Sie realistisch sein, wie Sie ausrutschen können, und dann Lösungen entwickeln, die Sie dazu zwingen, gute Gewohnheiten beizubehalten.

Lassen Sie Geld jeden Monat automatisch von Ihrem Gehaltsscheck oder Bankkonto auf ein Spar- oder Anlagekonto überweisen. Wenn Sie konsistente, automatische Einzahlungen einrichten, legen Sie Geld beiseite, bevor Sie es sehen oder in Versuchung geraten, es auszugeben. Es ist eine Barriere, die Sie eingerichtet haben und die es Ihnen ermöglicht, sich selbst auszutricksen, damit Sie mit Geld klug umgehen können.

Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft auf Autopilot setzen, ist dies der beste Weg, um Ihr Leben zu vereinfachen und langsam reich zu werden.

Geld anlegen

3. Bauen Sie Einsparungen für kurzfristige Ziele und Notfälle auf.

Obwohl wir die Begriffe Sparen und Investieren austauschbar verwenden, sind sie nicht dasselbe. Einsparungen sind Bargeld, das Sie für kurzfristig geplante Einkäufe und unerwartete Notfälle bereithalten .

Wenn Sie beispielsweise Geld für ein Auto sparen, das Sie in den nächsten ein oder zwei Jahren kaufen möchten, bewahren Sie es auf einem hochrentierlichen Bankkonto 100% sicher auf. Sie können für jährliche Weihnachtsgeschenke oder unerwartete medizinische Ausgaben sparen.

Eine häufig gestellte Frage ist, ob Sie Ihre Ersparnisse investieren sollten, da die auf einem Bankkonto gezahlten Zinsen so niedrig sind. Die Antwort lautet fast immer nein.

Sofern Sie nicht über eine große Menge an Barreserven verfügen, sollten Ihre Ersparnisse nicht investiert werden, da der Wert genau zu dem Zeitpunkt fallen könnte, zu dem Sie ihn ausgeben müssen.

Der Zweck von Einsparungen besteht nicht darin, das Risiko für das Wachstum zu gefährden, sondern es zu erhalten, damit Sie es bei Bedarf sofort nutzen können.

Wenn Sie keinen  Notfallfonds haben  , der mindestens 3 bis 6 Monate Ihrer Lebenshaltungskosten entspricht, sollten Sie die Akkumulation eines Fonds zu einer finanziellen obersten Priorität machen. Legen Sie 10% Ihres Bruttolohns beiseite, bis Sie ein gesundes Geldpolster haben, auf dem Sie landen können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder längere Zeit nicht arbeiten können.

Sicher Geld anlegen

4. Investieren Sie Geld, um langfristige Ziele zu erreichen.

Investitionen sind das Gegenteil von Ersparnissen, da sie dazu dienen sollen, Geld zu verdienen, das Sie in ferner Zukunft ausgeben, nämlich im Ruhestand. Investieren ist auch am besten für kleinere Ziele geeignet, die Sie in mindestens 5 Jahren erreichen möchten, z. B. den Kauf eines Eigenheims oder einen Traumurlaub.

In der Vergangenheit hat ein diversifiziertes Aktienportfolio durchschnittlich 10% verdient. Aber selbst wenn Sie nur eine durchschnittliche Rendite von 7% für Ihre Investitionen erzielen, müssen Sie im Ruhestand über 1 Million US-Dollar ausgeben, wenn Sie 40 Jahre lang 400 US-Dollar pro Monat beiseite legen.

Investieren Sie also mindestens 10% bis 15% Ihres Bruttoeinkommens in den Ruhestand. Ja, das ist zusätzlich zu den 10% für Noteinsparungen, die ich zuvor erwähnt habe. Betrachten Sie diese Beträge als monatliche Verpflichtungen für sich selbst, genau wie eine Rechnung mit einem Fälligkeitsdatum, das Sie von einem Händler erhalten.

Wenn das Sparen und Investieren von mindestens 20% Ihres Bruttoeinkommens mehr zu sein scheint, als Sie sich leisten können, beginnen Sie, Ihre Ausgaben sorgfältig zu verfolgen und zu kategorisieren. Ich verspreche, wenn Sie genau sehen, wie Sie Geld ausgeben, werden Sie Möglichkeiten finden, mehr zu sparen.

Nachdem Sie einen gesunden Notfallfonds aufgebaut haben, legen Sie weiterhin 20% Ihres Einkommens beiseite. Sie könnten den vollen Betrag investieren oder 15% investieren und 5% für etwas anderes sparen, wie ein neues Auto oder einen Urlaub.

Geld gut anlegen

Weise Geld anlegen

5. Nutzen Sie steuerlich begünstigte Konten für schnellere Ergebnisse.

Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu investieren, besteht unter dem Dach eines steuerlich begünstigten Kontos wie einem Arbeitsplatz 401k oder 403b. Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie auch Optionen wie IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA oder Solo 401k.

Mit Altersvorsorgekonten können Sie ein Notgroschen ansammeln und gleichzeitig Ihre Steuerbelastung senken. Wenn Sie in „traditionelle“ Konten investieren, leisten Sie einen Beitrag vor Steuern. Das bedeutet, dass Sie die Zahlung von Steuern auf Beiträge und Einnahmen verschieben, bis Sie in Zukunft Abhebungen vornehmen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Beitrag zu einem Roth 401k oder Roth IRA zu leisten, bei dem Sie Steuern auf Beiträge im Voraus zahlen, aber später Abhebungen vollständig steuerfrei vornehmen können.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet, nehmen Sie so bald wie möglich an der Teilnahme teil – insbesondere, wenn diese einem Teil Ihrer Beiträge entsprechen. Hier ist, warum Matching so eine große Sache ist:

Angenommen, Sie erhalten eine vollständige Übereinstimmung mit den ersten 3% Ihres Gehalts, die Sie zu einem 401 (k) beitragen. Wenn Sie 40.000 USD pro Jahr verdienen und 10% Ihres Gehalts beisteuern, ergibt dies 4.000 USD (10% von 40.000 USD) pro Jahr oder 333 USD pro Monat. Wenn das alles ist, was Sie über 40 Jahre mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% investiert haben, hätten Sie ein Notgroschen über 875.000 USD.

Aber überlegen Sie jetzt, was passiert, wenn Ihr Matching Funds ankommt: Wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge bis zu 3% Ihres Gehalts zusammenbringt, werden Ihrem Konto zusätzliche 1.200 USD (3% von 40.000 USD) pro Jahr oder 100 USD pro Monat hinzugefügt.

Jetzt sparen Sie 5.200 US-Dollar (4.000 US-Dollar plus 1.200 US-Dollar) pro Jahr anstatt 4.000 US-Dollar, was bedeutet, dass Sie nach 40 Jahren über 1,1 Millionen US-Dollar haben. Das sind ungefähr 260.000 US-Dollar mehr dank dieser zusätzlichen Matching-Fonds!

Auch wenn Ihr Arbeitgeber nicht mit den Beiträgen übereinstimmt, bin ich immer noch ein großer Fan der Verwendung von betrieblichen Altersversorgungskonten, da diese Ihnen mehrere Vorteile bieten. Sie automatisieren nicht nur das Investieren, indem sie Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, bevor Sie sie ausgeben können, sondern sie senken auch Ihre Steuern. Und Sie können Ihr gesamtes Geld – einschließlich Ihrer unverfallbaren Matching Funds – mitnehmen, wenn Sie das Unternehmen verlassen.

Neben den Pensionsplänen gibt es noch andere Arten von steuerlich begünstigten Konten, mit denen Sie für verschiedene Zwecke Geld sparen können. Einer davon ist ein Sparplan für 529, mit dem die Einnahmen steuerfrei wachsen können, wenn Sie die Mittel zur Bezahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwenden.

Ein weiteres Konto, das enorme Steuereinsparungen bietet, ist ein Gesundheitssparkonto oder HSA. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, können Sie qualifizierte medizinische Ausgaben völlig steuerfrei bezahlen.

Geld weise anlegen

6. Wählen Sie Investitionen basierend auf Ihrem „Horizont“.

Ihr Anlagehorizont ist die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Anlageportfolio zu halten, bevor Sie es ausgeben. Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind und mit 65 Jahren aufhören möchten zu arbeiten und ausschließlich von Kapitalerträgen leben, haben Sie einen Anlagehorizont von 25 Jahren. Dies ist wichtig zu berücksichtigen, denn je länger Ihr Horizont ist, desto aggressiver können Sie es sich im Allgemeinen leisten.

Wenn Sie noch mindestens 10 Jahre Zeit haben, bevor Sie Ihre Investitionen für ein regelmäßiges Einkommen nutzen müssen, haben Sie genügend Zeit, um sich von vorübergehenden Marktabschwüngen zu erholen. Wenn Sie sich jedoch dem Ruhestand nähern, ist es ratsam, mehr von Ihren Investitionen in weniger riskante Investitionen umzuwandeln, damit Sie Ihr Vermögen erhalten.

Im Allgemeinen sind  Aktien  die riskantesten Anlagen, da sich ihr Wert täglich ändern kann. Sie bieten jedoch die höchsten Renditen. Anleihen sind weniger riskant, weil sie eine feste, aber geringere Rendite bieten. Bargeld oder Zahlungsmitteläquivalente wie Geldmarktfonds bieten Ihnen die niedrigsten, aber sichersten Renditen.

Ich empfehle Ihnen, zunächst herauszufinden, wie viel Aktien Sie besitzen sollten. Hier ist eine einfache Abkürzung: Subtrahieren Sie Ihr Alter von 100 und verwenden Sie diese Zahl als Prozentsatz der Aktienfonds, die Sie in Ihrem Altersvorsorgeportfolio besitzen möchten.

Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind, können Sie 60% Ihres Portfolios in Aktien halten . Wenn Sie dazu neigen, aggressiver zu sein, ziehen Sie stattdessen Ihr Alter von 110 ab, was 70% für Aktien bedeuten würde. Dies ist jedoch nur eine grobe Richtlinie, die Sie möglicherweise ändern möchten.

Sie können Ihren Aktienprozentsatz einer Vielzahl von Aktienfonds zuordnen oder alles in einen Aktienfonds investieren. Der verbleibende Betrag würde in anderen Anlageklassen wie Anleihen und Bargeld anfallen.
Geld seriös anlegen

Geld risikolos anlegen

7. Vermeiden Sie Investmentfonds mit hohen Gebühren.

Unterschiedliche Fonds erheben unterschiedliche Gebühren, die als  Kostenquote bezeichnet werden . Beispielsweise bedeutet eine Kostenquote von 2% pro Jahr, dass jedes Jahr 2% des Gesamtvermögens des Fonds zur Deckung von Ausgaben wie Verwaltungs-, Werbe- und Verwaltungskosten verwendet werden.

Wenn Sie einen ähnlichen Fonds wählen können, der nur 1% berechnet, mag dies gering erscheinen, aber die Einsparungen summieren sich im Laufe der Zeit wirklich, wenn Sie bedenken, dass sie sich aus Ihrer potenziellen jährlichen Rendite ergeben.

Wenn Sie beispielsweise über 30 Jahre 100.000 USD mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% statt 6% investieren, sparen Sie fast 200.000 USD. Wählen Sie also unbedingt kostengünstige Fonds, damit Sie von höheren Renditen profitieren.

Schluss

Verwenden Sie diese Grundsätze, um Wohlstand aufzubauen

Der Schlüssel zum Aufbau von Wohlstand besteht darin, so früh wie möglich mit dem Sparen und Investieren zu beginnen. Aber es ist keine Schande, klein anzufangen. Selbst wenn man nur 20 Dollar im Monat weglegt, ist das besser als nichts. Und wenn Sie spät anfangen, machen Sie sich keine Sorgen – motivieren Sie sich einfach, sofort zu beginnen.

Das Einrichten Ihrer Konten und das Automatisieren von Beiträgen ist ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung. In Jahren, in denen Sie Ersparnisse und Investitionen haben, auf die Sie zurückgreifen oder den Lebensstil Ihrer Träume finanzieren können, werden Sie so glücklich sein, dass Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft übernommen haben.

Wohlstand